Vous le savez, si vous voulez réaliser des projets importants dans la vie, il vous faut épargner. Et plus votre projet sera important en terme de somme à réunir, plus vous devrez vous y mettre tôt ! La plupart des gens qui veulent épargner suivent le schéma suivant : quand ils reçoivent leur salaire, ils paient d’abord leurs factures, tout ce qu’ils ont à payer et ensuite, à la fin du mois, ils se disent : « bon, je vais mettre de côté ce qu’il me reste. » Sauf que…vous n’avez pas remarqué qu’à la fin du mois, il ne vous reste pratiquement plus un sou? Et là vous vous dîtes : « Je ne gagne pas assez d’argent en fait ».

La loi de Parkinson

C’est un raisonnement faussé, car la loi de Parkinson dit ceci : « Tout travail tend à se dilater pour occuper tout l’espace disponible ». C’est la même chose avec l’argent : Vos dépenses ont tendance à s’ajuster automatiquement à votre niveau de revenu pour dépenser le moindre euro disponible.

Alors, la parade à cette loi naturelle, c’est qu’il faut inverser le processus et vous payer en premier ! Donc, vous allez mettre en place un virement automatique vers un compte d’épargne dès le jour du versement de votre salaire. Comme ça, plus besoin d’y penser, ça se fera automatiquement. Il est recommandé de mettre de côté 20% de vos revenus chaque mois, mais chacun est libre, certains mettent plus, d’autres moins. Pour un salaire de 1500€, vous allez donc épargner 300€. Il va donc vous falloir vivre avec 1200€. Ça sera peut-être un peu dur au début, mais la loi de Parkinson va faire que vous allez ajuster vos dépenses à cette baisse de revenu disponible, de sorte que vous ne dépenserez pas plus que 1200€.

Après l’effort…le réconfort

Regardez grossir vos économies…

Mais vous serez récompensé de vos efforts au final. Admettons que vous vouliez changer de voiture ( c’est mon cas), eh bien plutôt que vous endetter à faire un crédit à la consommation, qui sont de mauvais crédits, si vous prévoyez d’acheter un véhicule de 11.000€, combien de temps allez-vous devoir économiser pour vous l’offrir? C’est simple : 11000/300 = 36.66 mois. Donc il va falloir vous y prendre 3 ans à l’avance. Si vous ne mettez que 10% de côté, il vous faudra donc : 11000/150 = 73,33 mois soit un peu plus de 6 ans.

Cette épargne doit rester « liquide », c’est-à-dire que vous pouvez retirer cette somme à tout moment en cas de besoin. Idéalement donc, placez-là sur un livret bancaire. Cela ne vous rapportera quasiment pas d’intérêts, mais ce n’est pas le but recherché ici.

La technique de l’arrondi

Vous voyez donc que pour épargner en vu de vos projets, il est nécessaire d’être discipliné. Maintenant, je vais partager un autre moyen d’épargner des sommes plus importantes qui viendront s’ajouter aux 20% que je vous propose d’épargner chaque mois. Il s’agit de la technique de l’arrondi. Plusieurs banques proposent cette méthode d’épargne avec leur carte bancaire maison comme Monabanq avec sa « carte qui épargne ».

Concrètement, cela veut dire qu’à chaque fois que vous utilisez votre carte bancaire pour régler un achat, la somme sera arrondie à l’euro supérieur et la différence sera mis sur un compte d’épargne. Vous régler vos courses pour 83.13€, le système va arrondir à 84€ et 0.87 centimes vont être épargné. Multipliez par le nombre de transactions par carte que vous faîtes dans le mois et dans l’année, cela peu représenter des sommes non négligeables ! C’est donc un moyen d’épargner sans y penser.

Yeeld, une appli révolutionnaire

Si vous êtes geek comme moi, je ne pouvais pas passer à côté de Yeeld dans cet article ! Yeeld, c’est quoi ce truc? Pas de panique, il s’agit simplement d’une application android qui va vous permettre d’épargner justement, et Yeeld propose la fameuse technique de l’arrondi justement ! Sur Yeeld, ils appellent ça des « règles ». Yeeld propose donc 3 techniques d’épargne dont celle de l’arrondi. Nous allons donc passer aux deux autres techniques d’épargne.

L’épargne exponentielle

La seconde technique d’épargne est en fait calquée sur « le défi des 52 semaines ». Pour ceux a qui ça cause pas, le défi des 52 semaines consiste à épargner chaque semaine des euros qui se cumulent. La première semaine de l’année, vous mettez 1 euro de côté, la seconde 2 euros, jusqu’à 52 euros la dernière semaine de l’année. A la fin du défi, vous aurez donc épargné 1378€. Cette technique n’a clairement PAS ma préférence car les sommes épargnées sont bien plus faibles qu’en mettant un pourcentage de vos revenus de côté. Avec la méthode en pourcentage, si vous placez seulement 10% de vos revenus, vous aurez épargné 1560€ avec un salaire de seulement 1300€ net, alors qu’avec l’épargne exponentielle, vous aurez donc 1378€.

Epargner une somme fixe

Enfin, la troisième règle, la plus traditionnelle, consiste à déterminer une somme fixe arbitrairement à mettre de côté. Par exemple 130€. Chaque mois, à la date que vous aurez choisie, Yeeld va donc placer la somme convenue en épargne. Elle rejoint d’une certaine façon la méthode en pourcentage puisque vous pouvez choisir la valeur en euros du pourcentage de vos revenus à mettre de côté.

Pour fonctionner, Yeeld vous propose une carte associée au compte. Cette carte fonctionne sans abonnement, il n’y a pas de dépôt minimum à effectuer et elle ne propose pas non plus de découvert. Cette carte est une Mastercard classique, qui vous permet de régler vos achats dans les commerces physiques comme sur internet et de retirer de l’argent aux DAB. Avec Yeeld, vous allez pouvoir créer des sous-comptes comme il en existent chez N26 par exemple. Et donc panacher votre épargne en créant par exemple des sous- comptes « épargne vacances » « voiture » « achat immobilier »  » Ordinateur » etc.

En fonction des règles d’épargne que vous aurez configuré dans l’application, votre épargne grossira automatiquement. Il vous suffira d’entrer une date de réalisation pour vos projets et une somme à atteindre, et l’application se chargera de faire le reste ! Vous aurez aussi la possibilité de créer une carte virtuelle dans l’application qui vous permettra de payer vos achats sur internet. Pratique et rassurant.

Yeeld a fait un partenariat avec Amazon, et quand vous payer en chèque cadeau sur Amazon, vous n’avez pas de frais de transaction. Mais en plus, vous allez gagner 4% du montant du chèque cadeau acheté. Pour un chèque cadeau d’une valeur de 100€, vous disposerez donc d’un chèque de 104€.

Combien ça coûte?

Abordons maintenant la question qui fâche, celle des frais. Eh bien vous aller être assez étonné, mais hormis la carte bancaire en elle-même qui coûte 9,90€ tout le reste est gratuit. Si vous choisissez d’utiliser la carte, les paiements et les retraits vous seront facturés 1,8% du montant de la transaction, plafonnés à 5€. Mais rien ne vous y oblige, car la carte est en option.

Pour télécharger Yeeld, rendez-vous sur ce lien.

Voilà pour ce panorama des techniques pour pouvoir épargner chaque mois. Vous en avez une autre? N’hésitez pas à venir partager votre méthode dans les commentaires ci-dessous.

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