Comment épargner avec un petit salaire?

L’Epargne : un mirage pour la plupart des gens

Savez-vous que la raison pour laquelle 98% des gens n’arrivent pas à s’enrichir, c’est parce qu’ils n’arrivent pas à épargner de l’argent chaque mois? En effet, pour commencer à s’enrichir, il faut dépenser moins que ce que l’on dispose comme ressources. Lorsque l’on met de l’argent de côté pour se constituer une épargne, on s’enrichit puisque l’on retire une somme de ses revenus qui n’ira pas à la consommation mais pour l’épargne. Donc on ne dépense pas la totalité de ses revenus.

Hélas, la plupart des gens ont beaucoup plus de dépenses chaque mois que de revenus. Et pour compenser ce différentiel, les ménages contractent des crédits à la consommation, ou utilisent leur découvert, – qui est aussi un crédit – pour, penses-t’ils, boucler leur fins de mois ou maintenir leur niveau de vie. En réalité, cela ne fait que les plonger dans une situation catastrophique où leur découvert vient amputer de plus en plus leurs revenus le mois suivant et donc ils se retrouvent de plus en plus tôt à découvert au fur et à mesure que les mois passent… et leurs dettes deviennent avec le temps de plus en plus importantes. Il faut absolument sortir de ce piège !

En effet, l’endettement et le surendettement peuvent avoir, dans certains cas des conséquences très graves : dépression, divorce, suicide etc.

Changer de paradygme

Et si vos rêves devenaient réalité?

Imaginez maintenant que vous puissiez épargner de l’argent chaque mois, et de pouvoir ainsi réaliser vos projets et à avoir une sécurité financière…votre vie ne s’en trouverait t’elle pas nettement améliorée? Si vous pouviez vous constituer une épargne de précaution, cela vous permettrait de pouvoir faire face aux imprévus et aux urgences : réparation de la voiture, frigo qui tombe en panne etc. Bref, avoir une somme dans laquelle vous pouvez puiser vous permet d’être plus serein et d’envisager l’avenir avec optimisme.

L’on considère qu’une épargne de précaution représentant environ 3 mois de salaire est un minimum. Si vous gagnez 1300€ par mois, vous devriez donc vous constituer une épargne de précaution d’au moins 3900€.

le chemin pour devenir propriétaire !

De plus, si vous voulez emprunter pour devenir propriétaire, une banque sera plus encline à vous accorder un prêt si elle voit que vous gérez votre budget avec sérieux, que vous n’avez aucun crédit en cours et que vous fournissez une effort d’épargne pour réaliser vos projets. L’Epargne est donc la première étape à franchir pour s’enrichir durablement.

Comment faire pour épargner chaque mois?

Maintenant que vous savez qu’il vous faut épargner, comment vous y prendre? Si vous utilisez votre découvert, la première des choses à faire, c’est d’y renoncer et de ne plus l’utiliser. Passer au crible votre budget et réduisez les dépenses afin de ne plus dépenser davantage que ce que vous gagnez. Ca va peut-être vous prendre à 1 à 3 mois le temps de remettre vos comptes en ordre, mais vous verrez qu’une fois que vous aurez banni le découvert de votre vie, vos finances s’en trouveront singulièrement améliorées ! C’est le constat que j’ai pu faire quand je suis passé de mon ancienne banque en ligne, Monabanq, qui m’assommait avec ses frais : 5€ par ci, 20€ par là, au compte nickel que j’ai ouvert dès 2014.

Avec le compte nickel, la première néobanque apparue sur le marché en 2014, je me suis retrouvé avec un compte sans découvert possible. J’avais un peu peur au début de ne pas réussir à m’en sortir, mais j’ai rapidement réalisé que l’absence de découvert était en fait une bénédiction qui allait me permettre de sortir la tête de l’eau ! Et c’est ce qui s’est passé : dès le départ, j’ai démarré avec un compte positif et j’ai fait en sorte de ne pas dépenser plus que ce dont je disposais. Et vous savez quoi? Je m’en sort bien mieux comme ça !

Se payer en premier

Seconde étape pour réussir à épargner chaque mois : se payer en premier ! Dès que votre salaire « tombe » sur votre compte, avant de payer quoi que ce soit d’autre, payez-vous en premier, parce que vous le valez bien ( comme chez l’Oréal). Ce concept est très puissant, il figure notamment dans le livre « Tout le monde mérite d’être riche » d’Olivier Seban ou encore « Père riche, père pauvre » de Robert Kyosaki.

Il consiste à faire, dès que votre salaire arrive, un virement entre 10 et 20% de vos revenus -selon vos possibilités – sur votre compte épargne. Par exemple, je gagne 1320€ par mois, j’ai décidé d’épargner 150€ chaque mois soit 11,3% de mon salaire. C’est un effort important quand on ne touche qu’un petit salaire, et donc je vais disposer en réalité de seulement 1170€. Mais si j’ai terminé le mois précédent avec un solde positif de mettons 50€, je dispose non pas de 1170€, mais 1220€. Vous voyez pourquoi bannir le découvert est si important pour votre enrichissement? L’objectif est bien sûr que le solde en fin de mois croisse petit à petit pour disposer d’une somme disponible de plus en plus importante chaque mois en complément du salaire.

Vous pouvez découvrir une autre méthode originale pour épargner dans cet article

Pour comprendre l’importance de l’Epargne, prenons un exemple concret. Monsieur et Madame Pétédetunes gagnent 1500€ chacun . Soit au total : 3000€ par mois. Sur une vie de travail – soit 40 ans – ils auront gagné à eux d’eux…3000 X 12 x 40 = 1.440.000€. Et en incluant une augmentation annuelle de 2% pour tenir compte de l’inflation, on obtient la somme incroyable de 2.487.154€ !

Si l’on suppose que le couple épargne 10% de ses revenus, soit 300€ par mois, il sera en possession au moment de la retraite de : 2.487.154 X 10/100 = 248.715€ ! De quoi passer une retraite sans soucis financiers…

3 étapes simples pour épargner facilement

1) Faire un budget
Vous l’avez compris, vous devez savoir où passe votre argent pour avoir un contrôle sur vos dépenses. Quand vous aurez fait un budget, vous saurez ce que vous dépensez pour chaque poste budgétaire, et s’il y’a des variations importantes de mois en mois.

2) Faîtes apparaître votre « reste à vivre »
Déduisez vos charges fixes telles que : loyer, impôts, mutuelle, EDF etc. de votre solde en début de mois, une fois le salaire versé mais duquel vous aurez déduit l’épargne, soit pour reprendre mon cas personnel 1170€. Mettons que vous ayez 600€ de charges fixes par mois, vous disposez donc d’un « reste à vivre » de : 1170 – 600 = 570€.

Ces 570€ de reste à vivre, c’est la somme qu’il vous reste pour payer toutes vos autres dépenses : alimentation, carburant, loisirs, habillement etc. En ce qui concerne mon épargne, puisque je met 150€ de côté tous les mois, je vais disposer de 1800€ sur un an.

3) comme je suis payé le 25 du mois, dès le 25, je fais un virement sur mon compte épargne de 150€. Faites-en de même lorsque vous êtes payé. En répétant l’opération chaque mois, si vous épargnez mettons 200€ par mois, vous aurez cumulé une somme de 5.000€ en 2 ans. De quoi vous acheter une bonne voiture d’occasion !

Appliquez-vous déjà ces principes? Comment faîtes-vous vos comptes? Je suis curieux d’en discuter avec vous dans les commentaires…

Gérer son budget en bon père de famille.
Planifiez vos projets d’investissements !

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