Le budget : la méthode des 50/30/20

Il existe plusieurs façons de gérer son budget. Aujourd’hui, je vais aborder dans cet article une technique qui a fait ses preuves et qui nous vient, comme souvent, de l’autre rive de l’Atlantique. Tu le sais surement, l’une des lois de l’enrichissement, c’est de réduire ses dépenses pour faire des économies. Il se trouve qu’une Sénatrice américaine qui réfléchissait sur la manière d’économiser est à l’origine d’une méthode qui s’appelle la règle des « 50/30/20 », issue du livre « All Your Worth: The ultimate Lifetime Money Plan ».

Comment fonctionne cette méthode?

Cette règle des 50/30/20, c’est la répartition des postes du budget par grandes familles. Concrètement, Il s’agit de répartir son budget entre : ses besoins, son épargne, et ses plaisirs et envies.

si tu n’est pas encore personnellement convaincu que tu dois tenir un budget, je t’invite à lire mon article la méthode que j’y présente me convient davantage, mais pour en revenir à celle-ci, voici en quoi elle consiste :

Dans la première tranche de 50% pour les besoins, on retrouve : le loyer ou l’emprunt immobilier, les impôts, les factures diverses etc . Bref, ce sont les dépenses obligatoires ou contraintes.

Ensuite, dans les 30% on retrouve les envies, ce qui correspond aux charges variables: l’habillement, les loisirs, l’équipement de la maison, les cadeaux etc.

Enfin, les 20% correspondent à l’Epargne, c’est ce que tu vas économiser pour tes projets. Il peut s’agir également d’épargne dite « forcée » comme pour provisionner le paiement des impôts si tu payes tes impôts aux tiers par exemple. Les américains recommandent de mettre des montants importants de côté, mais cela n’est pas forcement adapté au budget des Français, qui ont des contraintes très différentes de celles de l’Américain moyen et surtout une pression fiscale plus forte… Ces 20% pourront englober aussi bien ton épargne de précaution que ton épargne projet ou retraite. Si tu n’as qu’un petit salaire, cette structure de budget ne te conviendra pas forcément, car 20% d’épargne est une somme énorme, pour un smicard gagnant 1200€ net, cela représente 240€ par mois ! 240€ que tu vas retirer de ton salaire, il ne te restera donc que 960€ !

Je pense personnellement qu’en dessous de 1500€ de revenu, cela n’est pas possible d’épargner autant, car cela ampute trop le revenu disponible, et le but de la manœuvre n’est pas de vivre dans une grotte pour pouvoir épargner, mais de réaménager son budget pour augmenter sa capacité d’épargne. Mais si tu y arrives et que ce n’est pas un fardeau pour toi, bravo !

Cette méthode des 50/30/20 à le mérite de te donner des repères : si, lorsque tu fais tes comptes, tu t’aperçois que tu as de trop grands déséquilibres par rapport à la structure proposée, que tu dépenses par exemple 60-65% en charges variables au lieu de 30%, c’est qu’il y’a un problème en quelque part. Donc, à toi de bien analyser où passes ton argent.

L’application Home Budget Manager +

Personnellement, je n’utilise pas de feuille de calcul Excel pour faire mon budget, mais plutôt une application mobile. Elle s’appelle Home Budget Manager + elle est en français et en plus, elle est totalement gratuite, même si elle propose une version payante. Elle te permettra de savoir précisément où passe ton argent et de faire des budgets prévisionnels par catégories.

Pour mon cas personnel, voici la répartition de mes dépenses entre Janvier 2019 et Mai 2019 :

Mon budget entre Janvier et Mai 2019
La répartition des dépenses en pourcentage par rapport aux revenus totaux du mois

Tu peux donc constater que, en dehors du mois de Mai où il y’a eu un déficit ( cela est dû au fait que mon colocataire ne m’a pas encore payé pour la location de la chambre), mon budget est dans les clous. Je dégage un cash-flow positif sur tous les autres mois.

Cette Québécoise t’ explique comment fonctionne la méthode 50/30/20 en vidéo :

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